Tại buổi tọa đàm Doanh nghiệp nhỏ tìm vốn “rẻ” ở đâu?, Thời báo Kinh tế Sài Gòn đã phối hợp Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn (SCB) cùng các chuyên gia đã tập hợp hơn 100 doanh nghiệp tại TPHCM nghe tư vấn các cách thức tiếp cận vốn ưu đãi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Theo đó, từ nay đến cuối năm 2018, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TPHCM sẽ cố gắng không để tình trạng thiếu vốn vay cho các doanh nghiệp loại này.
Nhiều chương trình hỗ trợ
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa có nguồn vốn chủ sở hữu thấp, luôn cần đến nguồn vốn hỗ trợ từ các ngân hàng thương mại, nhưng chủ của doanh nghiệp nhỏ ngần ngại vay ngân hàng, thậm chí không tiếp cận với vốn ngân hàng vì cho rằng thủ tục phức tạp. Và thực tế, nhiều năm qua các doanh nghiệp loại này đã gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng.
Trong khi đó, nguồn vốn cho vay không thiếu từ Ngân hàng Nhà nước và ngân hàng thương mại. Ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chi nhánh TPHCM, cho biết NHNN chi nhánh TPHCM đang có nhiều động thái tích cực nhằm không để tình trạng thiếu nguồn vốn hỗ trợ cho doanh nghiệp từ nay tới cuối năm.
Về đối tượng được ưu tiên, NHNN hỗ trợ nguồn vốn vay ưu tiên cho năm ngành bao gồm nông nghiệp nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ và công nghệ cao.
TPHCM cũng còn rất nhiều chương trình hỗ trợ vay không tính lãi, hoặc hỗ trợ 50% lãi vay ngân hàng, đặc biệt là các lĩnh vực nông nghiệp, công nghiệp phụ trợ… Ông Đỗ Tấn Trúc, Trưởng phòng Hỗ trợ Doanh nghiệp nhỏ và vừa, Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, cho biết các doanh nghiệp có thể liên hệ quỹ để được tư vấn, kết nối tiếp cận vốn rẻ từ ngân hàng một cách dễ dàng hơn.
Nguyên nhân vốn chưa tới tay doanh nghiệp
Thực tế vẫn tồn tại vấn đề doanh nghiệp khó tiếp cận vốn, nguyên nhân vẫn là vướng thủ tục. Ông Minh cho hay NHNN cũng đang cải cách thủ tục hành chính để doanh nghiệp có thể tiếp cận dễ hơn, tuy còn phức tạp nhưng đến nay đã giảm ⅔ so với 3 năm trước.
Lý do các doanh nghiệp vẫn thấy khó khăn là nhiều chủ doanh nghiệp không hiểu rõ việc quản lý tài chính nên thiếu các hoạch định tài chính ngắn hạn, dài hạn. Thêm vào đó, hiện tượng hai sổ sách kế toán, nhằm giảm mức thuế phải đóng cũng khiến cho ngân hàng ngần ngại khi cho doanh nghiệp vay vốn.
Bên cạnh đó, khối ngân hàng thương mại cũng nhận thấy các doanh nghiệp nhỏ cũng không tiếp cận với vốn ngân hàng vì cho rằng thủ tục phức tạp, theo nhận định của ông Đặng Đức Huy, Giám đốc Khối Ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn (SCB). Trong khi ngân hàng chỉ có thể bắt tay với doanh nghiệp khi hiểu rõ thực trạng hoạt động của doanh nghiệp qua hồ sơ kê khai thuế minh bạch, rất nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện vẫn chưa đầu tư nguồn lực vào hệ thống tài chính minh bạch.
Ông Huy dẫn báo cáo của Công ty nghiên cứu McKinsey cho thấy trên 64% chủ doanh nghiệp ở Việt Nam, Lào, Campuchia, thừa nhận thách thức lớn nhất trong điều hành là chi phí hoạt động gia tăng. Gần 45% số chủ doanh nghiệp được hỏi cho rằng áp lực của dòng tiền thậm chí có thể làm chậm tốc độ của sự phát triển. Do đó, chuyên gia tài chính Vũ Thị Mỹ Linh, Giám đốc Báo cáo tài chính, thuế, logistics, Ho Tram Project Company, The Grand Ho Tram Strip, cho rằng các doanh nghiệp nhỏ và vừa cần cải thiện kiểm soát dòng tiền, vì đây là điều cốt lõi để doanh nghiệp tồn tại và phát triển, tiếp cận được vốn ngân hàng.
Ngân hàng cần tạo điều kiện thuận lợi
Ông Minh cho biết NHNN Chi nhánh TPHCM hiện tại đang thực hiện các chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp; cho vay bình ổn thị trường; đối thoại doanh nghiệp; thực hiện các chương trình tín dụng của Chính phủ, của NHNN Việt Nam nhằm tạo sự lan tỏa và hiệu ứng tập trung vốn cho các lĩnh vực ưu tiên phát triển.
Doanh nghiệp cũng có thể tiếp cận các nguồn vốn này tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn hoặc tìm hiểu thêm thông tin tại NHNN Chi nhánh TPHCM. Đặc biệt, NHNN cũng cho phép ngân hàng thương mại và doanh nghiệp có thể tự linh động thỏa thuận lãi suất cho vay.
Ông Minh khuyến khích các ngân hàng nên đổi mới mô hình giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong giao dịch với ngân hàng, đặc biệt là giao dịch và quan hệ tín dụng ngân hàng. Ngân hàng cần tôn trọng điều kiện, nguyên tắc tín dụng, đồng thời đổi mới và chuẩn hóa thủ tục vay vốn để tạo thuận lợi cho doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Bà Hà Bích Phượng, Phó Giám đốc khối Khách hàng doanh nghiệp SCB, cho hay SCB đã nâng cao chất lượng dịch vụ, đơn giản hóa thủ tục vay vốn, ưu tiên lãi suất cho vay khoảng 6,5%/năm dành cho doanh nghiệp nhỏ trong lĩnh vực ưu tiên của chính phủ và SCB, còn lãi cho vay doanh nghiệp thông thường chỉ khoảng 8%, mức cho vay lên đến 90% nhu cầu. Danh sách tài sản đảm bảo cũng được đa dạng dạng hóa, doanh nghiệp nhỏ và vừa sẽ được tư vấn tận tình để làm hồ sơ vay và những cách thức quản lý nguồn vốn hiệu quả.
Mỹ Huyền
